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金融科技—商業銀行科技轉型與金融生態重建

課程價格:認證會員可見

授課講師:劉清揚

上課方式:公開課/內訓/總裁班

課程時間:1-2 天

授課對象:銀行全員,銀行管理層

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課程詳情
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課程簡介
課程時間 1-2 天
授課對象 銀行全員,銀行管理層
授課方式 公開課/內訓/總裁班
課程背景
2019年,銀行面對新技術浪潮帶來的機遇和挑戰,科技在以前所未有的速度對金融進行滲透,以人工智能、大數據、云計算等為代表的新技術突飛猛進,深刻影響和改變著傳統金融行業的格局、商業模式、經營方式以及金融服務的供給方式。作為經濟的連接器,銀行業首當其沖。
《金融科技藍皮書:中國金融科技發展報告(2018)》執行主編朱燁東博士表示,今后的銀行是一種服務,而不是一種場所,用戶在哪里,銀行的服務就在哪里。五年后會有大量的銀行轉成開放銀行的服務方式,把金融機構的核心服務能力嵌入到日常生活的高頻場景里。
“金融科技銀行”的戰略定位已成為業內共識,運用金融科技手段,打造最佳客戶體驗,是很多銀行都在探討的發展問題。《全球銀行業報告(2018)》指出,如果銀行不積極應對數字化的話,到2025年,數字化對銀行造成的威脅可能會讓行業的凈資產收益率(ROE)降至5.2%。據預測,截至2025年,五大零售業務(消費金融、按揭貸款、中小企業貸款、零售支付和財富管理)中10%~40%的收入將面臨威脅,20%~60%的利潤將會消失。
  “專業的人干專業的事”,金融科技公司因其體制機制優勢、科技創新優勢、用戶流量優勢,在與銀行的合作過程中,往往能實現金融與科技融合的更優效率,但不同的銀行需求不同,采取的合作方式也不盡相同:大行從咨詢、底層的優化層面與金融科技公司開展相關合作;股份制銀行如招商銀行、光大銀行等,則側重于零售信貸方面的合作;而城商行、農商行因其技術能力最薄弱,需求的技術服務更具延展性,打包式的整體能力建設更符合他們的需求。
課程目標
● 洞悉2019年商業銀行業改革發展前沿動態,汲取同業領先者的先進經驗和典型案例精華,開闊視野,提升認識,增強發展金融科技的使命感和緊迫感。
● 全面了解金融科技發展的現狀和內涵,及其對于中國經濟社會的積極意義。系統掌握中國金融科技各種業務模式的概念、操作、創新案例,深入理解日常正在使用或將要使用的金融科技產品。
● 了解金融科技重要的主題,如行為生物識別技術、金融包容性、移動支付、智能投顧等,以及人工智能在金融中的應用。
● 了解商業銀行“金融科技”的內涵和戰略意義,以及實踐經驗和創新路徑。
課程大綱
第一講:為什么我們對“金融科技”如此興奮?
一、金融科技的內涵
1. 現階段“金融科技”的定義
2. 關鍵的金融科技產品和服務
3. 金融科技的規模有多大?
4. 金融科技給我們帶來了什么?
二、當前金融科技的發展趨勢
1. 依靠數據和科技變革傳統金融業
2. 借助技術優化產品、服務、形態
3. 金融科技不管和誰結合,必須回歸到本質

第二講:變革帶來的思考
一、中美貿易帶來的反思
1. 美國對于中國經濟三個沖擊點
2. 中國制造與中國創造
3. 一帶一路
4. 5G商用
二、讓金融回歸本源的意義
1. 存——老老實實拉存款
2. 貸——憑良心貸款
3. 支付——支付雙寡頭留給銀聯,閃付時間不多了
4. 資產擔保逐步走向小額純信用
5. 舊的行業迎來新的蛻變,金融不能走在老路上
6. 商業銀行對待變革活在思想里,死在行動中
三、新時期“兩小”戰略
1. 新零售長尾個人市場
1)征信覆蓋于“信用白戶”3.8億的思考
2)長尾市場需求未被有效滿足
3)2019年178萬億長尾市場可投資金額是我們的藍海市場
4)4億千禧一代33萬億是零售銀行兵家必爭之地
2. 小微企業長尾市場
1)小微企業長尾市場:信息不對稱、風險定價難、變革的方向
2)小微企業22萬億:小微企業真的小微嗎?
四、新時期行業創新帶來的啟發
1. 新茶品
2. 新通迅

第三講:商業銀行與金融科技融合的路徑
一、創新銀行金融實踐案例分析
1. 浙江網商銀行:(只服務小微企業的互聯網銀行3-1-0反欺詐)
2. 華瑞銀行:(智慧獲客智能客服金融科技提升觸達率覆蓋率)
3. 飛貸:(神算科技體系天網風控系統慧眼大數據平臺)
4. CapitalOneBank(數據驅動金融策略創造無處不在)
5. 招商銀行(智能營銷平臺智能投顧生物識別)
6. 北京銀行(智能風控)
7. 光大銀行(智能審計遠程系統)
8. 平安銀行(智能投研)
9. 建行(智能客服)
二、金融科技在未來十年圍繞三個主題
1. 創新
2. 改革“達摩克利斯之劍”
3. 規范

第四講:金融科技CBA+5G
一、云計算(CloudComputing)
1. 云計算的三種服務方式:laas、paas、saaa
2. 阿里云
3. 騰訊云
4. 百度云
5. 云計算在銀行應用案例分析:AWS、微軟、IBM、谷歌
二、大數據(BigData)
1. 大數據概述
2. 大數據銀行應用
1)客戶精準畫像(用戶畫像)
2)優化運營風險管控
3)特征識別欺詐分析
4)大數據征信
5)流失客戶預警
三、人工智能(AI)
1. 認識AI人工智能
1)人工智能崛起的三大基石
2)人工智能深度影響的八大領域
2. AI人工智能在銀行的應用及未來影響
1)AI進軍金融BANKOFAmerica借助AI做的改變(案例分析)
2)AI+金融目前國內發展階段
3)AI+金融在信貸、投資、銷售、客服應用的意義
4)智能VR、虛擬銀行
四、5G商用
1. 5G一定會切入大型電信運營商,切入銀行等內容行業
2. Flatfree(統一收費模式)轉化為Smatcontralt(智能合約)
3. APricelessmoment無價時刻
4. Bber與Uber
6. 自助餐引發的5G思考

第五講:金融科技BATJ創新變革推動銀行變革與創新
一、螞蟻金服(阿里巴巴)
任何一次金融變革,必將經歷四個階段:看不見、看不起、看不懂、來不及
1. 支付變革:視網膜支付、空付、”螞上“、意念支付
2. 阿里支付碼:小微個人企業終極運算智能風控智能信貸
3. 五福到
4. 阿里智能小貸:規模10000億,不良0.87%
5. 余額寶帶來了什么:千禧一代新型理財方式,銀行理財如何應對
6. 芝麻信用:信用時代即將來臨
7. 備用金:金融最后一公里
8. 支付寶大數據分析
二、微眾銀行(騰訊)
1. 財付通:滲透率84.8%、用戶規模7.8億
2. 微眾銀行卡:開啟電子卡時代新篇章
3. 微粒貸:4500億、不良率0.43%
4. 微眾銀行app
5. 零錢通:下一個余額寶的陰謀
6. 微車貸
7. 微企貸:小微貸下一個分水嶺,69%企業客戶無任何企業貸款記錄如何破?布局智能信貸)
三、京東金融(京東)
1. 京東供應鏈金融
2. 京東富民寶
3. 京東白條
4. 大象起舞——京東聯合工商銀行“工銀小白”
四、百度金融(百度)
1. 大數據AI百度中信直銷銀行
2. 百度結合銀行帶來更多金融科技
五、萬達金融(萬達金融)
1. 人+商業+互聯網
2. 2019地產業正式成為金融科技背后的推手
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